Không phải ai cũng có đủ tài chính để chi trả một lần cho tài sản lớn như nhà đất. Chính vì thế, các chủ đầu tư thường kết hợp với ngân hàng đưa ra những chương trình lãi suất ưu đãi vay mua nhà. Nhưng liệu mức lãi suất này có hấp dẫn như lời quảng cáo?

 

 

Đa phần các ngân hàng thường tung ra thị trường những gói vay lãi suất thấp, thậm chí là 0%. Điển hình như những lời quảng cáo đầy tính mời gọi người vay mua nhà: Lãi suất vay mua nhà ưu đãi 0% áp dụng trong 3 tháng đầu, chỉ 5% cho 12 tháng tiếp theo, 8% trong 24 tháng…

Người mua dễ dàng bị “ăn dưa bở” khi chỉ tính toán lãi suất ưu đãi vay mua nhà với giá trị bất động sản, mà quên mất điều quan trọng chính là thời hạn áp dụng ưu đãi. Chính điều này khiến cho nhiều người bị sốc khi hết hạn lãi suất ưu đãi vay mua nhà, người vay phải quay về mức lãi suất thả nổi thị trường, hoặc do ngân hàng đưa ra. Sự mất cân bằng về tài chính bất ngờ khiến nhiều khách hàng bức xức, cảm giác như mình bị lừa.

Bạn là nhà đầu tư bất động sản muốn đầu tư vào các dự án bất động sản nước ngoài thì hãy chọn dự án thành phố xanh forest city malaysia. Dự án forest city với nhiều chính sách ưu đãi cho người Việt, dự án forest city  sẽ trở thành nơi đáng sống nhất thế giới trong tương lai

 

Các chuyên gia tài chính khuyến cáo, khi chọn lãi suất ưu đãi vay mua nhà người mua nên tỉnh táo và tham khảo kỹ con số cụ thể trong suốt quá trình vay.

Thông thường, các ngân hàng cho vay mua nhà lãi suất thấp chỉ áp dụng với những khoản vay dài hạn từ 36 – 240 tháng (ít nhất 3 năm và tối đa 20 năm) và thời gian của lãi suất ưu đãi vay mua nhà thường chỉ kéo dài rất ngắn so với thời gian vay.

Xem Thêm:  Top 8 căn hộ chung cư hàng đầu để đầu tư ở Tribeca

Những người thường xuyên vay vốn chia sẻ kinh nghiệm, hễ ngân hàng nào cho vay với mức lãi suất càng thấp và càng hấp dẫn nhưng ngược lại lãi tiền gửi tiết kiệm cũng cao thì khi hết hạn lại suất ưu đãi, lãi suất áp dụng sau đó sẽ rất cao. Bạn nhất định phải chú ý, xem xét và tính toán kỹ lưỡng trước khi lựa chọn gói vay mua nhà của ngân hàng nào.

 

Một ví dụ cụ thể về cách tính lãi suất sau ưu đãi để bạn có thể hiểu rõ:

Ngân hàng X triển khai lãi suất ưu đãi vay mua nhà với mới mức 0% (thời hạn 12 tháng), biên độ thay đổi lãi suất 5,5%, lãi suất thay đổi 3 tháng/lần sau thời gian áp dụng lãi suất 0%, cơ sở thay đổi lãi suất ưu đãi vay mua nhà dựa trên lãi suất tiết kiệm 12 tháng của ngân hàng.

Với chính sách trên ta có thể tính được như sau:

Khi lãi suất tiết kiệm 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh (tháng 13) là 7,5%/năm, mức lãi suất áp dụng bắt đầu từ sau tháng thứ 12 được tính = Lãi suất tiết kiệm 12T + Biên độ = 7,5% + 5,5% = 14%/năm.

Ngân hàng Y áp dụng lãi suất ưu đãi vay mua nhà là 8% trong 6 tháng đầu, sau tháng áp dụng ưu đãi mức lãi suất sẽ thay đổi 3 tháng/lần, căn cứ thay đổi theo lãi tiền gửi 12 tháng của Ngân hàng đó, biên độ 3%.

Khi lãi suất tiết kiệm 12 tháng tại thời điểm điều chỉnh tương ứng tại tháng 13 là 7,5%/năm thì mức lãi suất thực áp dụng sau đó sẽ là: 7,5% + 3% = 10,05%/năm.

Như vậy là lãi suất thực sau ưu đãi của ngân hàng Y (10,05%/năm) thấp hơn nhiều so với ngân hàng X (14%/năm) dù nếu theo lời quảng cáo thì chương trình của ngân hàng X hấp dẫn hơn nhiều.

Có thể thấy, với một ngân hàng ưu đãi thấp trong thời gian đầu và chịu biên độ lãi cao thời gian sau và một ngân hàng có mức lãi suất ưu đãi vừa phải nhưng được hưởng biên độ thấp trong suốt thời gian sau, bạn sẽ phải tính toán lại và cân đối với tình hình tài chính của mình để chọn gói vay thích hợp.