Ông Stephen Wyatt – Tổng giám đốc công ty JLL Việt Nam, nhận định rằng chúng ta đang trong giai đoạn đầu của sự phục hồi của thị trường bất động sản sau nhiều năm khó khăn và vì thế vẫn còn hơi sớm để bắt đầu đưa ra các biện pháp làm “hạ nhiệt” thị trường.

Trả lời trong buổi giao lưu trực tuyến của báo Tuổi Trẻ diễn ra mới đây tại TP.HCM, ông Phạm Quốc Thanh – Phó tổng giám đốc Ngân hàng TMCP HDBank cho biết, nếu dự thảo này được ban hành, tốc độ phát triển của thị trường BĐS có thể chậm lại so với giai đoạn trước đó do nguồn vốn tài trợ từ trực tiếp ngân hàng vào các dự án sẽ bị hạn chế. Kể cả nguồn vốn huy động từ người mua nhà mà phần lớn cũng xuất phát từ tín dụng của ngân hàng cũng sẽ bị suy giảm.

Nhận định chung từ các chuyên gia kinh tế, doanh nghiệp địa ốc về việc sửa đổi Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước cho thấy khách hàng và nhà đầu tư bất động sản sẽ chịu ảnh hưởng tiêu cực nhất khi ngân hàng siết vốn vào BĐS theo dự thảo sửa đổi Thông tư 36 của Ngân hàng Nhà nước. Theo đó, nhiều khả năng lãi suất cho vay sẽ cao, giá bất động sản tăng, vay mua nhà sẽ khó khăn, từ đó nhu cầu đầu tư mua đi bán lại sẽ giảm sút gây khó khăn cho thị trường.

Theo ông Lê Hữu Nghĩa, tổng giám đốc công ty địa ốc Lê Thành, cũng cho rằng nếu ngân hàng nhà nước ban hành thông tư 36 sửa đổi siết một phần vốn vào thị trường bất động sản, nó sẽ ảnh hưởng ngay lập tức trong ngắn hạn đối với thị trường. Các chủ đầu tư sẽ khó vay vốn hơn, đồng thời những người mua bất động sản để kinh doanh cũng sẽ khó vay vốn hơn từ đó nhu cầu đầu tư mua đi bán lại sẽ giảm sút gây khó khăn cho thị trường.

Chuyên gia tài chính – ngân hàng Nguyễn Trí Hiếu đưa ra dự báo, lãi suất cho vay BĐS trong thời gian tới nếu việc sửa đổi Thông tư 36 được thực hiện sẽ có khả năng gây bất lợi cho các nhà kinh doanh và đầu tư BĐS và cả người mua vì giá BĐS có thể sẽ tăng và việc vay vốn ngân hàng sẽ bị hạn chế.

Còn theo ông Phạm Đức Toản, Tổng giám đốc công ty Đầu tư và phát triển bất động sản EZ Việt Nam, việc siết tín dụng vào bất động sản chắc chắn sẽ gây ảnh hưởng lớn đến thị trường và chung quy lại mọi thiệt hại sẽ đổ lên đầu khách hàng.

“Chủ đầu tư sẽ tăng giá bán để dùng phần đó trả lãi suất cho ngân hàng. Sau đó ngân hàng sẽ chạy những chương trình cho khách hàng vay với lãi suất rẻ nhưng thực ra khách hàng vẫn là người phải trả hết phần chênh lệch lãi suất cao đó cho chủ đầu tư”, ông Toản cho biết.

Cùng chung nhận định trên, đại diện một doanh nghiệp BĐS khác cũng cho biết giá bất động sản trong thời gian tới chắc chắn có nhiều biến động, có khả năng phải tăng nếu Thông tư 36 sửa đổi của NHNN vẫn được ban hành. Khi các ngân hàng siết chặt tín dụng vào bất động sản thì các chủ đầu tư và khách hàng sẽ phải tự điều chỉnh hay nói cách khác là sự điều tiết giữa cung và cầu.

“Tôi cho rằng nếu có một biện pháp hạ nhiệt nhẹ nhàng giúp giảm bớt tín dụng một cách hợp lý thì đó sẽ là điều tốt giúp duy trì sự phát triển ổn định của thị trường bất động sản. Thông tư 36 được đưa ra có mục đích chính là cố gắng giảm thiểu rủi ro cho thị trường bất động sản. Do đó, theo tôi, chúng ta không thể đưa ra một sự điều chỉnh cụ thể nào từ Thông tư 36 nhưng chúng ta có thể dựa vào tình hình của từng cá nhân, doanh nghiệp và nhà đầu tư cụ thể để áp dụng thông tư 36 theo cách phù hợp nhất”, ông Wyatt phân tích.

Theo Trí thức trẻ

Vỡ kế hoạch mua nhà ở

Hối cuối tháng 10/2015, chị Nguyễn Thanh Hồng (quận Thanh Xuân, TP. Hà Nội) đã ký kết mua nhà tại dự án ở quận Hoàng Mai. Chị Hồng dự tính, chị sẽ nộp 60% số tiền ban đầu, còn lại vay ngân hàng. Tham khảo bạn bè đã từng vay vốn mua nhà, chị Hồng yên tâm khi thủ tục rất nhanh, nhất là chị lại vay theo gói thương mại.

Giữa tháng 12/2015, đến đợt đóng tiền, chị Hồng cầm hồ sơ tới ngân hàng vay tiền nhưng nhân viên phòng khách hàng cá nhân đã lắc đầu và cho biết, hiện nay, ngân hàng tạm ngừng giải ngân những dự án hình thành trong tương lai như đối với trường hợp của chị.

Chị Hồng hoang mang bởi trước đó chưa đầy 1 tháng, người bạn của chị cũng mua nhà tại dự án này được vay ngân hàng. Chị cố gắng nhờ nhân viên ngân hàng giúp song phía ngân hàng đề nghị chị Hồng phải có tài sản khác đảm bảo mới có thể được vay. Cuối cùng, chị Hồng đành phải ra về với nỗi thất vọng.

Lần theo những số điện thoại được bạn bè giới thiệu, chị Hồng gọi sang Vietcombank, BIDV, thậm chí là các ngân hàng cổ phần đều không đơn vị nào nhận lời. Yêu cầu đóng tiền đang đến gần mà chị Hồng chưa biết xoay sở như thế nào để có đủ tài chính.

Nhiều ngân hàng dừng giải ngân cho vay mua nhà ở hình thành trong tương lai

Tương tự, anh Lưu Quang Tuấn (quận Ba Đình, TP. Hà Nội) cũng lo lắng tìm nguồn tài chính để nộp tiếp tiền mua căn hộ. Anh đang có nhu cầu vay hơn 500 triệu đồng nhưng hầu hết các nhà băng đều từ chối sau khi anh nhờ vả các cửa.

Anh Tuấn cho biết, cách đây 1 tháng là vay dễ dàng, chỉ vì chậm chân một chút nay đúng là hoang mang thực sự. Anh đã dốc hết tiền để mua nhà ở, nếu không có tiền nộp, nguy cơ bị chủ đầu tư phạt là rất cao.

Bắt đầu tháng 12/2015, các ngân hàng đã tạm dừng những chương trình vay mua nhà ở hình thành trong tương lai. Theo nhân viên khách hàng tại BIDV Nam Hà Nội, đơn vị này đã dừng giải ngân và hiện nay đang chờ hướng dẫn. Một nhân viên tín dụng tại chi nhánh Thăng Long của ngân hàng này cho khách hàng biết vẫn có thể tiếp nhận hồ sơ thủ tục song khách phải chờ vì hiện tại ngân hàng sẽ chưa giải ngân.

Một nhân viên khác tại phòng giao dịch ở quận Cầu Giấy của Vietcombank cũng thông báo, hiện ngân hàng chỉ cho vay mua nhà nếu khách hàng có tài sản khác đảm bảo. Không chỉ riêng gói tín dụng 30.000 tỷ đồng mà ngay cả các gói vay thương mại cũng áp dụng như vậy.

Song, một số ngân hàng vẫn mở cửa đối với các khách hàng đủ điều kiện. Nhân viên tư vấn một ngân hàng tại Trung Hoà Nhân Chính cho biết, ngân hàng chỉ tạm dừng trong vòng 1 tuần sau đó đã triển khai cho vay bình thường.

Các ngân hàng dừng nhận hồ sơ cho vay mua nhà vào đúng thời điểm cuối năm, khi nhu cầu vay mua nhà ở tăng cao gây tâm lý lo lắng, hoang mang cho nhiều khách hàng.

Chị Hồng cho biết, nếu không vay được ngân hàng mua nhà thì chị sẽ phải tìm những nguồn vốn khác. Thậm chí sẽ tính đến chuyện bán nhà nếu không tìm được khoản vay thích hợp. Bởi vì, vay ngân hàng sẽ dành ra một khoản để trả chứ vay tín dụng đen thì xem như chết luôn.

Anh Nguyễn Văn Hiệp lại đặt câu hỏi, tại sao cùng 1 dự án chỉ cách nhau có 1 tháng mà có người vay được, người không? Đối với những dự án chỉ còn vài tháng nữa là bàn giao nhà hoặc đã bàn giao nhà song chưa có sổ đỏ thì vẫn thuộc nhà ở hình thành trong tương lai theo Thông tư mới sẽ giải quyết ra sao?
Cấm cửa nhà hình thành trong tương lai

Trong thời gian vừa qua khi lãi suất cho vay mua nhà giảm, các ngân hàng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi đã kích thích một lượng không nhỏ người dân vay vốn mua nhà. Song, việc đột ngột cắt khoản tín dụng này đang khiến khách hàng lo lắng.

Nhiều chương trình cho vay mua nhà ở cuối năm

Pháp luật về nhà ở và những văn bản hướng dẫn hiện hành quy định, vấn đề nhận thế chấp Quyền tài sản liên quan tới dự án đầu tư xây dựng nhà ở/nhà ở hình thành trong tương lai phải tiến hành theo quy định của Luật Nhà ở năm 2014 và Nghị định 99/2015/NĐ-CP, những trường hợp nhận thế chấp không đúng với quy định của Luật Nhà ở, Nghị định 99 thì không được pháp luật công nhận và không có giá trị pháp lý.

Song, Luật nhà ở, Nghị định 99 và Thông tư số 26/2015/TT-NHNN vẫn chưa có hướng dẫn cụ thể trong vấn đề nhận thế chấp quyền tài sản liên quan tới dự án đầu tư xây dựng nhà ở/nhà ở hình thành trong tương lai.

Bên cạnh đó, hiện tại, do những hướng dẫn và quy định của pháp luật chưa cụ thể nên phần lớn các văn phòng đăng ký đất đai địa phương đã từ chối xác nhận đăng ký giao dịch bảo đảm đối với việc nhận thế chấp các dự án đầu tư xây dựng nhà ở/nhà ở hình thành trong tương lai.

Luật sư Trương Thanh Đức cho biết, do Luật Nhà ở 2014 quy định khá mập mờ về hình thức thế chấp nhà ở trong tương lai đã khiến cho nhiều ngân hàng lo sợ nếu cho vay bằng thế chấp nhà chưa hình thành có thể vi phạm quy định hiện hành. Do đó, hiện nay đang xảy ra tình trạng nhiều ngân hàng dừng cho vay và chờ hướng dẫn cụ thể từ Bộ Xây dựng.

Về việc ngừng cho vay, theo các ngân hàng là để bảo đảm tuân thủ quy định pháp luật trong thời gian chờ ý kiến hướng dẫn cụ thể từ những cơ quan chức năng và tránh rủi ro pháp lý liên quan tới việc nhận tài sản đảm bảo đối với các tài sản, ngân hàng tạm thời dừng nhận thế chấp đối với những tài sản này mà chỉ nhận làm tài sản bảo đảm bổ sung.

Các ngân hàng đã có văn bản đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp cùng các Bộ ngành liên quan có hướng dẫn nhằm tháo gỡ đối với những vướng mắc nêu trên.

Khi ngân hàng và người mua nhà đang chờ đợi hướng dẫn thì tâm lý lo lắng đang khiến người mua nhà phải xoay sở nếu như cánh cửa ngân hàng bị đóng lại.

Trước áp lực phải nộp tiền theo tiến độ, anh Hiệp đã tính đến cửa vay tiêu dùng thông qua các thành viên trong gia đình. Ước tính, mỗi người trong nhà anh sẽ vay được khoản 100 triệu đồng, anh sẽ gom đủ 400 triệu nộp tiếp tiền nhà. Song, với cách làm này, lãi suất hàng tháng rất cao, anh Hiệp sẽ phải thêm gánh nặng rất lớn.

(Theo Vietnamnet)

Cả ba cùng có lợi, người mua được, người bán được và cả người cho vay được. Tuy nhiên, nếu quy chiếu theo lời quảng cáo này thì người mua nhà có thật sự được hưởng lợi và ai là người sẽ chấp nhận hy sinh phần lợi nhuận cho khách hàng khi thị trường BĐS cuối năm chưa hẳn đã hết biến động?

Chiêu trò vay mua nhà lãi suất 0%

Thống kê chưa đầy đủ của các đơn vị tư vấn BĐS cho thấy, phần lớn khách hàng có nhu cầu mua nhà đều sử dụng kênh tín dụng ngân hàng. Trên các trang mua bán, rao vặt về nhà đất xuất hiện nhan nhản các chiêu thức “hỗ trợ tài chính” với lãi suất 0% khi mua nhà. Đơn cử như tại dự án Hateco Hoàng Mai, người mua nhà được vay đến 70% giá trị căn hộ với lãi suất 0% trong 9 tháng, ân hạn nợ gốc 6 tháng từ chủ đầu tư và Vietcombank. Hay chủ đầu tư dự án Imperia Garden hợp tác với VPBank lại mạnh tay hơn hẳn với gói hỗ trợ hưởng lãi suất 0% trong 17 tháng, ân hạn nợ gốc lên tới 24 tháng và cho vay tới 80% giá trị hợp đồng mua bán, mức chiết khấu từ 2 – 8,5% trên tổng giá trị hợp đồng mua bán khi khách hàng chấp nhận thanh toán trước.

Theo đại diện một chủ đầu tư, để thực hiện mức lãi suất bằng 0 thì họ đã phải chấp nhận bỏ ra một khoản kinh phí rất lớn để trả lãi khoản vay này thay khách hàng theo cam kết ưu đãi. Tuy nhiên, thực tế thì việc chủ đầu tư và ngân hàng hợp tác cùng nhau là hình thức hai bên cùng có lợi. Chủ đầu tư bán được sản phẩm, còn ngân hàng đẩy được vốn để tăng trưởng tín dụng. Chẳng có đơn vị nào chấp nhận hy sinh một phần nhỏ lợi nhuận cho khách vay. Vì thế, khoản tiền chủ đầu tư bỏ ra bù lãi suất cho ngân hàng sẽ được đẩy vào giá bán, sau khi miễn trả lãi cho khách hàng trong một thời gian ngắn, ngân hàng sẽ bắt đầu thu lãi suất theo giá thị trường.

Chị Hồng Thoan (Kim Liên, Hà Nội) cho hay, trước thông tin một doanh nghiệp BĐS quảng cáo bán căn hộ tại đường Lê Văn Lương có hỗ trợ lãi suất 0% trong 1,5 năm, vợ chồng chị đã tính mua một căn để gần Tết chuyển về. Tuy nhiên, khi tìm hiểu mới biết so với những căn hộ cùng vị trí, có tiện ích tương đồng chỉ bán với giá 25 triệu đồng/m2 thì dự án này lại được chủ đầu tư rao bán gần 30 triệu đồng/m2. Như vậy, tính ra tiền hỗ trợ lãi suất 0% trong gần 2 năm cũng huề. Theo chị Thoan, “đồng tiền đi liền khúc ruột” nên đời nào họ chịu lỗ và cho không mình nhiều như vậy.

Những cam kết cho vay mua nhà với mức lãi suất 0% tràn ngập
trên các trang mạng mua bán, rao vặt về nhà đất

Hoán đổi lợi nhuận

Các chuyên gia BĐS cho rằng, vào thời điểm cuối năm, các chủ đầu tư thường bung ra nhiều sản phẩm và ngân hàng cũng nôn nóng tăng dư nợ cho vay. Do đó, các gói vay ưu đãi với lãi suất chỉ 0% hoặc cao hơn cũng chỉ 6 – 7% trong vòng 1 năm được sử dụng tối đa nhằm lôi kéo người mua nhà. Nhưng sự thật là những cam kết của doanh nghiệp BĐS giúp người mua nhà an tâm về tài chính và có nhiều sự lựa chọn hơn. Còn nếu nhìn nhận một cách công bằng thì chắc chắn các chủ đầu tư đều đã tính toán toàn bộ chi phí gánh lãi suất thay vào trong bài toán bán hàng cũng như giá thành sản phẩm của họ. Chính điều này đẩy giá của sản phẩm tăng lên khá cao so với giá trị thực. Vì vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ chủ đầu tư về nhiều khía cạnh trước khi quyết định “xuống tiền”.

Luật sư Trương Thanh Đức, Chủ tịch Công ty Luật BASICO nhìn nhận, trong chiến lược hợp tác này thì ngân hàng vẫn phải có lợi và bảo đảm hoàn vốn, có lãi chứ không thể chịu lỗ hay chịu thiệt. Còn chủ đầu tư, do bán được hàng với giá hợp lý, có lãi nên sẽ bù trì và hoán đổi lợi nhuận cho ngân hàng ở các khoản khác. Cũng không loại trừ khả năng ngân hàng thông qua bài toán này để sớm thu hồi vốn vay của chủ đầu tư, như vậy thực chất là cho vay để xử lý và thu hồi nợ.

Về vấn đề này, TS Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia ngân hàng đánh giá, các chương trình cho vay mà giới đầu tư và ngân hàng đang áp dụng hiện nay rất hấp dẫn với lãi suất khởi đầu thấp thậm chí bằng 0. Tuy nhiên, lãi suất sau khi hết thời hạn ưu đãi có thể được điều chỉnh rất cao theo lãi suất thị trường (lãi suất huy động 12 tháng trả sau của 4 ngân hàng lớn + biên độ từ 2 – 3%/năm = lãi suất thị trường) nhằm bù lại lãi suất mà ngân hàng đã không lấy trong thời gian đầu.

Do đó, để tránh rủi ro, khi mua nhà khách hàng cần yêu cầu chủ đầu tư và ngân hàng hợp thức hóa trong hợp đồng tín dụng mức lãi suất dự kiến sẽ phải nộp sau thời hạn ưu đãi cũng như các khoản chi phí vốn phát sinh, chứ không phải lãi suất trên văn bản. Căn cứ vào đó, khách hàng có thể cân nhắc khả năng trả nợ của mình. Bởi theo nguyên tắc thì tất cả các món nợ của khách hàng phải trả cho ngân hàng không nên quá 50 – 60 % thu nhập mỗi tháng trước thuế. Trong trường hợp tiền trả nợ cho ngân hàng lên đến 70 – 80% thu nhập cá nhân không sớm thì muộn sẽ rơi vào tình trạng xấu nhất là mất thanh khoản, đồng nghĩa với mất khả năng trả nợ.

(Theo Kinh tế & Đô thị Online)

Anh Nam Hưng có hộ khẩu Tp.HCM, hiện đang làm cơ sở sản xuất gia công may mặc tại nhà với mức thu nhập bình quân hàng tháng tầm 15 triệu đồng. Mấy năm nay anh đi thuê nhà (vừa ở vừa làm nơi gia công may mặc) với giá 7 triệu đồng một tháng.

Đến khi tích lũy được 300 triệu đồng, anh cũng đắn đo trong việc có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không, bởi lo sợ với mức thu nhập này sẽ khó xoay xở trong việc trả nợ. Nhưng sau đó anh Hưng liều quyết định vay ngân hàng 70% để mua luôn căn nhà rộng 63m2 trị giá 1 tỷ đồng. Anh cho biết, hiện tại việc trả nợ của anh khá ổn.

Theo chia sẻ của anh Hưng, để đảm bảo đủ khả năng trả nợ thì điều tiên quyết cần lưu ý là số tiền tiết kiệm mỗi tháng phải cao hơn số tiền trả góp gốc và lãi mỗi tháng (lường trước trường hợp lãi suất sau này biến động hoặc là trong chi tiêu sinh hoạt phát sinh ngoài kế hoạch). Vì vậy, tuỳ vào số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng của mỗi người là bao nhiêu mà cân nhắc về thời hạn vay ngắn hay dài (nếu vay dài thì áp lực trả nợ thấp vì số tiền trả hàng tháng ít, nếu vay càng ngắn thì áp lực trả nợ càng cao).

Cụ thể, trường hợp của anh Hưng, sau khi trừ chi tiêu (tiền ăn uống tầm 3 triệu đồng và các khoản chi phí khác như đau ốm, điện nước, mua sắm đồ đạc… tầm 2 triệu đồng, còn tiền thuê nhà không mất vì sẽ ở nhà mới mua) thì mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 9 triệu đồng. Theo số tiền này mà khoản vay phải tính toán làm sao để mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi không được vượt số tiền tiết kiệm 9 triệu này.

Chính vì vậy, anh quyết định vay trong thời gian 15 năm thì khoản tiền trả gốc hàng tháng khoảng 3,8 triệu đồng cho đến khi đến hạn. Với lãi suất khoảng 8% một năm (cố định 24 tháng đầu), thì tiền lãi tính ra mỗi năm anh phải trả 56 triệu đồng (tức 4,7 triệu đồng mỗi tháng). Sau đó, số tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng với dư nợ ban đầu giảm dần, với điều kiện lãi suất không tăng). Tổng cộng cả gốc và lãi, anh phải chi tầm 8,5 triệu đồng mỗi tháng, như vậy đảm bảo thấp hơn số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng.

Khi vay tiền mua nhà, cần đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Ảnh: PV

Trường hợp của anh Hưng không phải là cá biệt, bởi hiện nay khi lãi suất thị trường đang ở mức tương đối thấp thì nhu cầu vay vốn để mua nhà khá phổ biến.

Tương tự, anh Hùng ở quận 6, Tp.HCM đang làm việc tại một công ty tư nhân với thu nhập 10 triệu đồng một tháng (mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 6 triệu đồng), Anh cho biết, đang xoay xở khá ổn với khoản nợ vay 490 triệu đồng để mua căn nhà trị giá 700 triệu đồng.

Song, một trong những lo ngại của người mua nhà khi nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng đó là sợ lãi suất ngân hàng sẽ biến động khó lường sau đó. Về những băn khoăn đó, các chuyên gia tài chính khuyến cáo người dân khi đi vay tiền cần để ý thật kỹ các quy định về thời hạn vay và lãi suất, cùng với điều khoản thanh lý hợp đồng.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, đây là thời điểm thích hợp để mua nhà nếu là tiền nhàn rỗi, còn đối với trường hợp vay ngân hàng thì mức thu nhập tầm 15 triệu đồng trở lên và biết tính toán chi tiêu, cùng với việc vay dài hạn (khoảng 10 – 15 năm trở lên) thì vẫn ổn.

Vị chuyên gia này đưa ra lời khuyên, người dân cần phải luôn nhớ một điều là khi vay tiền mua nhà, phải đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Điều này nhằm giúp hạn chế rủi ro về việc nguy cơ mất nhà và mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng. Đồng thời, ông Hiếu cũng khuyến cáo người dân cần có các phương án về nguồn trả nợ dự phòng (có thể mượn từ bạn bè, gia đình,…) để khi lỡ xảy ra các tình huống xấu như thu nhập khó khăn hay mất việc,…

Còn theo đánh giá của chuyên gia tài chính Đinh Thế Hiển, mặt bằng lãi suất 8-10% một năm đối với khoản vay BĐS 5-15 năm là tương đối hợp lý và khó có thể đòi hỏi giảm hơn trong 1 đến 2 năm tới. Các dự án được hỗ trợ lãi suất dưới 6% trong thời gian đầu cũng được xem là rất hấp dẫn. Đối với những người có nhu cầu nhà ở thực, có nguồn thu nhập ổn định, đã có nguồn tiền trên 30% giá trị căn nhà dự kiến mua và đảm bảo khả năng trả góp nợ vay thì đây cũng là thời điểm thích hợp để mua nhà.

Dưới góc độ một chuyên gia về BĐS, Chủ tịch HĐQT Công ty CP Đầu tư Nam Nguyễn Xuân Quang phân tích, giả sử với thu nhập hàng tháng 10 triệu đồng thì công thức để tính năng lực mua nhà vừa túi tiền (afordable house) phù hợp với lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam (lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam cao hơn các nước) sẽ là: Giá nhà bằng tổng thu nhập hộ gia đình một năm nhân cho 3-5 lần, cụ thể tiền tiết kiệm của hộ gia đình 1 tháng phải cao hơn số tiền trả góp 1 tháng. Theo công thức đó thì người có nhu cầu có thể trả góp hàng tháng 5-7 triệu đồng để mua được căn nhà 600-700 triệu đồng.

(Theo Vnexpress)

Đó là thông tin do ông Minh cung cấp trong buổi Tọa đàm “Thực hiện quy định bảo lãnh ngân hàng, bảo vệ quyền lợi người mua nhà hình thành trong tương lai” được Hiệp hội BĐS Tp.HCM phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước (chi nhánh Tp.HCM) tổ chức cuối tháng 6 vừa qua.

Ông Nguyễn Hoàng Minh, Phó giám đốc Ngân hàng Nhà Nước chi nhánh Tp.HCM

Ông Nguyễn Hoàng Minh cho hay, tính tới thời điểm cuối tháng 6/2015, tín dụng BĐS chiếm 12,7-13% trong tổng dư nợ ngành ngân hàng thành phố. Năm 2011-2012, vì bị liệt kê vào nhóm tín dụng phi sản xuất, tín dụng BĐS giảm 10% so với năm 2009; giảm 3% so với 2010; chiếm dưới 10% tổng dư nợ ngành ngân hàng Tp.HCM.

Bắt đầu từ tháng 4/2014, tín dụng BĐS đã tăng trở lại, chiếm khoảng từ 12,5-12,7%, tới nay là khoảng 13%. Tại Tp.HCM, tổng dư nợ của hệ thống ngân hàng chiếm khoảng 33% trong tổng dư nợ cả nước.

Tính từ năm 2012, tín dụng BĐS bình quân hàng năm thành phố tăng 10-11%/năm. Tới nay, dư nợ tín dụng BĐS trên địa bàn thành phố chiếm khoảng 50% trong tổng dư nợ BĐS cả nước.

Tại Tp.HCM, nợ xấu trong lĩnh vực BĐS là khá cao, chiếm khoảng 5%. Thị trường BĐS thời gian gần đây chuyển biến tích cực đã giúp nợ xấu BĐS giảm. Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tp.HCM đánh giá, nợ xấu trong lĩnh vực BĐS tại thành phố vào cuối tháng 9/2015 có khả năng sẽ giảm xuống dưới 3%.

Biểu đồ thống kê tỷ lệ dư nợ cho vay BĐS

Hiện nay, các ngân hàng ở Tp.HCM có khoảng 53.000 tỷ đồng nợ xấu, con số này chiếm 5,2% trong tổng dư nợ. Trong tổng số 53.000 tỷ đồng nợ xấu, tới cuối tháng 9, ngành ngân hàng Tp.HCM phải xử lý được 25.000 tỷ đồng nhằm bảo đảm đưa nợ xấu trong lĩnh vực này về dưới 3%.

Từ nay tới cuối tháng 9/2015, các ngân hàng thương mại sẽ tự xử lý 3.000 tỷ đồng nợ xấu và bán nợ xấu cho VAMC là 22.000 tỷ đồng. Khi số nợ xấu giảm, nhiều doanh nghiệp BĐS sẽ có cơ hội tiếp cận với vay vốn ngân hàng.

Nếu các doanh nghiệp đang lỗ nhưng vẫn có phương án kinh doanh khả thi thì họ vẫn có thể tiếp cận được nguồn vốn. Nhưng với những doanh nghiệp có nợ xấu, họ sẽ rất khó để tiếp cận được vốn vay.

Cũng theo ông Minh, trong thời gian qua, tại Tp.HCM, các dự án BĐS hầu hết đều có vay vốn ngân hàng. Thống kê dư nợ BĐS ở Tp.HCM cho thấy, những dự án xây dựng tại khu đô thị chiếm 23%; đầu tư kinh doanh BĐS chiếm 20,5%; xây dựng văn phòng cao ốc cho thuê chiếm 18,29%; sửa chữa, xây dựng và mua nhà để ở cho thuê chiếm hơn 18% và xây dựng sử dụng để bán cho thuê chiếm hơn 12%.

(Theo Bizlive)