Tín dụng sẽ kìm hãm nhà đầu tư lướt sóng

Một trong những vấn đề được quan tâm là việc ngân hàng nhà nước siết chặt tín dụng, giảm tỷ lệ nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay đối với các khoản trung, dài hạn từ 60% xuống 40% liệu có gây ảnh hưởng đến sức tiêu thụ của thị trường? Câu trả lời là có, tuy nhiên, nhiều chuyên gia nhận định, sự suy giảm sức mua này không khiến thị trường thiếu sôi động mà có thể coi như một bước thanh lọc thị trường, như hành động cảnh báo và giúp hạn chế sự đầu cơ trong BĐS. Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, đây là sự điều chỉnh mang tính cần thiết nhằm hạn chế rủi ro đổ vốn vào BĐS và tình trạng nhà đầu tư lướt sóng tràn lan như hiện nay.

Nhìn lại năm 2015, sức tiêu thụ của thị trường BĐS cao gần gấp đôi so với năm 2014. Tuy nhiên, phần lớn lượng tiêu thụ này tập trung vào phân khúc hạng sang, hướng đến khách mua chính là giới đầu tư, điều này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nền kinh tế. Những người có đủ tiền để mua BĐS cao cấp ở Việt Nam thực ra không nhiều, có thể đếm trên đầu ngón tay được, nhưng thực tế việc BĐS cao cấp nóng quá nhanh trong năm qua phần nhiều lại là nhờ sự hỗ trợ tín dụng từ ngân hàng. Nhiều nhà đầu tư, đầu cơ và dân kinh doanh BĐS vẫn bám quá nhiều vào tín dụng hỗ trợ từ ngân hàng, lãi suất ưu đãi của nhà nước để mạnh tay lướt sóng. Việc siết tín dụng khiến dân lướt sóng ít nhiều phải dè chừng, các hình thức đầu tư mua sỉ để bán lẻ cũng sẽ hạn chế hơn.

Sức ép tín dụng có thể sẽ giảm nhu cầu đầu tư BĐS trong năm 2016. Ảnh: Phương Uyên

Siết chặt tín dụng không chỉ khiến người mua dè chừng mà nhiều doanh nghiệp cũng phải thận trọng tính toán đầu ra. Các chủ đầu tư tỏ ra thận trọng hơn khi tung dự án và niêm yết giá nếu không muốn thị trường quay lưng. Hầu hết các doanh nghiệp đều có động thái dè chừng, không bung hàng ồ ạt như năm vừa qua để đề phòng các tình huống khó tiếp cận vốn tín dụng. Chuyên gia kinh tế Ngô Đình Hãn nhận định, không chỉ sức mua sẽ bị tác động mà nguồn cung sản phẩm và các hoạt động mua bán sáp nhập, cũng sẽ bị tác động ít nhiều. Thị trường BĐS vốn lệ thuộc rất lớn vào nguồn vốn ngân hàng, vì vậy, trước nguy cơ tín dụng BĐS có thể bị thắt chặt, doanh nghiệp buộc phải thay đổi kế hoạch kinh doanh. Thêm vào đó, việc thâu tóm lượng lớn sản phẩm trong năm 2015 khiến nguồn vốn hiện có của nhà đầu tư đã không còn nhiều, nếu muốn tiếp tục gom về một lượng lớn sản phẩm nữa nhưng lại không có sự giúp sức từ ngân hàng là một điều rất khó thực hiện.
Đà tăng giá BĐS khó dừng lại

Dù đối mặt với áp lực tín dụng nhưng hầu như việc BĐS sẽ tiếp tục tăng giá là điều không cần bàn cãi. Ngay từ đầu năm nay, giá bán nhiều dự án đã có sự điều chỉnh, ít nhiều cũng tăng thếm 4-6% so với thời điểm cuối năm 2015. Thực tế cho thấy, nhu cầu thị trường hiện không quá lớn đủ để doanh nghiệp liên tục có động thái tăng giá như trên ít nhiều khiến người mua nhà nghi ngại. Thêm vào đó, việc lãi suất vay ngân hàng sẽ khó giữ ở mức ưu đãi như năm 2015 vừa qua gây ảnh hưởng không nhỏ đến sức mua của thị trường. Bắt đầu từ tháng 1/2016, hàng loạt ngân hàng thương mại đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi theo hướng tăng nhẹ ở các kỳ hạn. Không dừng lại, kể từ sau tết Nguyên đán đến nay lại thêm nhiều ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất huy động lên ở mức cao. Hiện lãi suất huy động đang ở mức 7-8% và rất có khả năng sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới. Điều này tất yếu dẫn đến lãi suất vay vốn tăng theo và trở thành một lực cản cho sức mua của một bộ phận không nhỏ nhà đầu tư. Hiện lãi suất cho vay cá nhân BĐS vào khoảng 11%, dự kiến nếu áp dụng sẽ tăng lên 12-12,5%, người mua nhà sẽ chịu lãi suất vay cao hơn, giá nhà lại liên tục tăng kéo theo sức mua giảm sút. Sức tiêu thụ của toàn thị trường ít nhiều chịu ảnh hưởng.

Lý giải nguyên nhân của việc giá BĐS tăng mà không phải do nhu cầu quá lớn, ông Nguyễn Văn Đực, phó chủ tịch Hiệp hội BĐS Tp.HCM cho rằng, việc đổ chi phí vào tái khởi động dự án, truyền thông rầm rộ khiến chi phí thực tế dội lên. Những chi phí này người mua nhà tiếp tục phải gánh chịu. Doanh nghiệp cần xem xét nhu cầu thị trường để có đánh giá, kế hoạch khả thi, tạo ra những sản phẩm bán phù hợp nếu không rất dễ rơi vào thực trạng tồn kho.

Đồng quan điểm trên, ông Neil MacGregor, Tổng Giám đốc Savills Việt Nam cho rằng, tuy tình hình kinh tế vĩ mô trong năm 2016 được dự đoán sẽ tiếp tục cải thiện, nhờ vào những yếu tố tích cực từ các hiệp ước thương mại vừa ký kết, và nguồn lao động giá rẻ, Việt Nam tiếp tục thu hút thêm nhiều nguồn đầu tư nước ngoài nhưng rất có khả năng sức tiêu thụ của thị trường trong năm 2016 sẽ sụt giảm và tiếp tục đi xuống trong các năm tiếp theo. Sự cạnh tranh trong khu vực sẽ ngày càng khắc nghiệt hơn và sẽ buộc chính phủ có những điều chỉnh chính sách phù hợp, đặc biệt là về thuế, để có thể duy trì lợi thế cạnh tranh trong khu vực, thu hút được nhà đầu tư ngoại – đối tượng tiêu thụ mà phân khúc sản phẩm BĐS hạng sang muốn hướng đến. Thị trường BĐS nhà ở và thương mại của Việt Nam đang dần hồi phục một cách rõ nét kể từ cuộc khủng hoảng Tài chính Thế giới năm 2008. Dẫu vậy, để bảo vệ lợi ích của các nhà đầu tư nước ngoài, Việt Nam phải nâng cao tính minh bạch trong việc phê duyệt các dự án và chú trọng quản lý chặt chẽ các cơ quan thẩm quyền. Các chủ đầu tư cũng nên tìm hiểu mục tiêu và các hướng đầu tư của các khách hàng này để thu hút các nguồn vốn đầu tư nước ngoài.

(Theo Tuổi trẻ online)

Báo cáo của NHNN chi nhánh Tp.HCM về hoạt động ngân hàng trên địa bàn thành phố cho thấy, tín dụng trung và dài hạn trong năm 2015 tăng cao và chiếm tỷ trọng cao hơn tín dụng ngắn hạn. Cuối năm 2015, dư nợ tín dụng trung và dài hạn đạt trên 711.000 tỷ đồng, tức tăng 28,7% và chiếm 57,6% trong tổng dư nợ tín dụng.

Tín dụng đổ vào thị trường BĐS Tp.HCM tăng đột biến

Riêng lĩnh vực bất động sản, dư nợ chương trình cho vay hỗ trợ nhà ở tính đến 31/12/2015 đạt gần 3.900 tỷ đồng, tăng gấp 3,58 lần so với cuối năm 2014. Trong đó, dư nợ đối với khách hàng hộ gia đình, cá nhân đạt 2.900 tỷ đồng và dự nợ cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp đạt gần 1.000 tỷ đồng (với 7 khách hàng doanh nghiệp).

Đến cuối năm 2015, tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn Tp.HCM đạt trên 1,23 triệu tỷ đồng, tức tăng 15,6% so với cuối năm 2014. Đây là tốc độ tăng trưởng tín dụng cao nhất trong 5 năm qua.

Nợ xấu trên địa bàn Tp.HCM tính đến ngày 30/11/2015 chiếm 4,03% trong tổng dư nợ trên địa bàn. So với cuối năm 2014, nợ xấu trên địa bàn giảm 15,6%, tương ứng giảm 8.835 tỷ đồng. Trong trường hợp loại trừ các ngân hàng thương mại CP được NHNN mua lại với giá 0 đồng, thì nợ xấu trên địa bàn Tp.HCM chỉ còn chiếm 2,3% trong tổng dư nợ tín dụng trên địa bàn.

Mới đây, phát biểu tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2016 trên địa bàn Tp.HCM, Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Nguyễn Phước Thanh cho hay, năm nay NHNN tiếp tục siết chặt quản lý để đảm bảo tăng trưởng đi đôi với chất lượng. Trong năm 2015, tín dụng tăng do tập trung cho vay một số doanh nghiệp lớn, dự án bất động sản và một số dự án dài hạn, vì vậy rủi ro rất lớn, cần phải kiểm soát.
Chính vì vậy, năm nay, NHNN sẽ kiểm soát tín dụng bất động sản cũng như tín dụng dài hạn, vì nguồn vốn của ngân hàng ngắn hạn nên việc cho vay dài hạn sẽ gây mất cân đối và rủi ro rất lớn. Đặc biệt, NHNN sẽ “lưu ý” đến những dự án xây dựng hạ tầng có thời gian cho vay đến vài chục năm.

(Theo Trí thức trẻ)

Đối với doanh nghiệp, tổ chức, các ngân hàng cam kết cho 56 dự án vay với số tiền là 6.964 tỷ đồng, cụ thể đã giải ngân cho 46 dự án với dư nợ đạt 3.144 tỷ đồng.

Được biết, các ngân hàng đã ký hợp đồng cam kết cho 28.922 cá nhân, hộ gia đình với số tiền là 13.461 tỷ đồng (đã giải ngân 9.149 tỷ đồng). Trong đó, 10.907 hộ vay để mua nhà ở xã hội với số tiền là 4.362 tỷ đồng, 2.507 hộ vay để cải tạo và xây mới nhà ở với số tiền là 1.070 tỷ đồng, 15.508 hộ vay để mua nhà ở thương mại với số tiền là 8.029 tỷ đồng.

Gói tín dụng hỗ trợ 30.000 tỷ đồng đã cam kết cho vay
20.425 tỷ đồng và đã giải ngân đạt 12.293 tỷ đồng

Hồi tháng 8/2015 rộ lên thông tin sẽ dừng triển khai gói tín dụng ưu đãi 30.000 tỷ đồng. Về thông tin đó, Cục trưởng Cục Quản lý Nhà và Thị trường BĐS (Bộ Xây dựng) Nguyễn Mạnh Hà đã khẳng định, không có chuyện dừng triển khai gói này sau ngày 30/6/2016 như một số thông tin đã đưa.

Theo ông Hà, Thông tư 11 của Ngân hàng Nhà nước quy định gói tín dụng 30.000 tỷ sẽ được triển khai đến ngày 30/6/2016. Tuy nhiên, theo quy định của Luật Nhà ở hiện nay thì các chính sách nhà ở xã hội sẽ tiếp tục thực hiện và được triển khai tại Ngân hàng chính sách xã hội. Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước cũng phải có quy định các ngân hàng thương mại dành ra một tỷ lệ tín dụng phù hợp để cho vay đối với nhà ở xã hội chứ không phải dừng gói 30.000 tỷ.

Ông Hà nhấn mạnh, theo Nghị quyết 02 thì gói 30.000 tỷ có 2 phần là hỗ trợ vay vốn đối với nhà ở xã hội và nhà ở thương mại. Do đó, đối với nhà ở xã hội sẽ tiếp tục thực hiện theo Luật Nhà ở mới. Đối với nhà ở thương mại sẽ tùy thuộc vào thị trường, trong trường hợp thị trường khó khăn thì Nhà nước sẽ tiếp tục hỗ trợ, trái lại nếu thị trường ổn định và không khó khăn thì Nhà nước sẽ xem xét không tiếp tục hỗ trợ tín dụng ưu đãi đối với nhà ở thương mại nữa.

(Theo Trí thức trẻ)

Đến nay, gói tín dụng hỗ trợ nhà ở 30.000 tỷ đồng đã triển khai được hơn 2 năm. Theo số liệu cung cấp từ Bộ Xây dựng, hiện số tiền các ngân hàng đã cam kết giải ngân đạt trên 17.000 tỷ đồng, trong đó số tiền đã được các ngân hàng giải ngân đạt trên 10.100 tỷ và có khoảng 24.000 hộ dân đã được giải ngân.

Khi mới đi vào hoạt động, tốc độ giải ngân gói hỗ trợ được đánh giá là còn quá chậm, nhưng gần đây, sau khi những vướng mắc về thủ tục, đối tượng, thời hạn… dần được tháo gỡ, cùng với việc giá nhà bắt đầu đi vào ổn định khiến tốc độ giải ngân được cải thiện đáng kể. Cũng theo số liệu mới đây của Bộ Xây dựng, trong 5 tháng gần đây, bình quân mỗi tháng giải ngân được 1.000 tỷ đồng.

Những con số trên có thể coi là dấu hiệu đáng mừng không chỉ của gói tín dụng 30.000 tỷ đồng mà còn là của hoạt động tín dụng ngân hàng và nền kinh tế nói chung.

Tuy nhiên, bên cạnh việc cải thiện được tốc độ giải ngân, giúp người dân tiếp cận vốn dễ dàng hơn thì nhiều người vay tiền cho biết, họ vẫn gặp không ít khó khăn do ngân hàng gây ra khi muốn tiếp cận được dòng vốn.
Từ bắt làm thẻ ATM, thẻ Visa…

Anh Hoàng Tùng, hiện đang làm việc cho một công ty con của TCT Sông Đà ở Hà Nội cho biết, gia đình anh định mua một căn hộ có diện tích 45m2, giá bán là 14,5 triệu đồng/m2 và anh đã làm hồ sơ gửi Ngân hàng B. chi nhánh Tây Hồ trên phố Thụy Khuê để được vay 70% giá trị căn hộ, tương đương khoảng 400 triệu đồng.

Đáng nói là, bên cạnh các thủ tục cần thiết như xác nhận đối tượng thu nhập thấp, tình trạng nhà ở, chứng minh một số thông tin theo hồ sơ tài sản đảm bảo… anh Tùng còn bị ngân hàng kia “hành” đến tận mấy tháng trời rồi mới chịu giải ngân.

Người mua nhà bị Ngân hàng đẩy vào tình thế tiến thoái lưỡng nan để cuối
cùng phải “tặc lưỡi” làm theo yêu cầu thì mới được vay vốn

Anh Tùng kể, đầu tiên cán bộ tín dụng của ngân hàng nói trên yêu cầu công ty của anh phải mở tài khoản thẻ ATM và thẻ Visa của ngân hàng. Đồng nghiệp của anh Tùng đều kịch liệt phản đối vì việc mở thẻ này thật vô lý, không đúng với nhu cầu của họ, đó là chưa kể còn có thể phải đóng các khoản phí phát sinh.

Tuy nhiên, khi thấy công ty anh Tùng không chịu mở thẻ ở ngân hàng, thì phía ngân hàng này cũng không hoàn tất các thủ tục để giải ngân. Cực chẳng đã, anh Tùng đành muối mặt thuyết phục từng người. Vì biết anh Tùng có hoàn cảnh rất khó khăn, vả lại dù biết chuyện vô lý nhưng nghĩ rằng mở thẻ không dùng thì cũng không sao cả, nên gần 20 đồng nghiệp trong công ty đã “chặc lưỡi” mở thẻ và tài khoản tại ngân hàng B. kia.

Chỉ đến khi được các đồng nghiệp hỗ trợ, anh Tùng hoàn thành nốt các thủ tục theo yêu cầu thì phía ngân hàng mới xác nhận hồ sơ của anh đã đầy đủ.
Đến bắt mua bảo hiểm khoản vay, đóng phí định giá hàng năm

Tưởng chừng bị “hành” như vậy là đã xong chỉ còn chờ giải ngân để có tiền mua nhà, ai ngờ sau 2 tháng chờ đợi, anh Tùng lại bị ngân hàng yêu cầu làm thêm một thủ tục nữa là mua bảo hiểm khoản vay. Anh Tùng tỏ ra khá băn khoăn về khoản này, nhưng khi thấy cán bộ tín dụng giải thích rằng, việc bảo hiểm chỉ nhằm đề phòng trường hợp khách hàng mất khả năng chi trả, thì phía bảo hiểm sẽ hỗ trợ. Do đó, cùng với việc đang cần vay tiền nên anh Tùng đành chấp nhận mua bảo hiểm của công ty con thuộc ngân hàng này.

Đó là chưa kể, cán bộ tín dụng của ngân hàng mà anh Tùng vay vốn còn bắt anh phải đóng thêm một khoản chi phí nữa, đó là phí định giá nhà trong các năm (thời gian 10 năm). Sau khi tham khảo nhiều người vay tiền khác, anh Tùng nhận thấy đây là yêu cầu rất vô lý nên anh không đồng ý và cũng đã rất mệt mỏi với hàng mớ thủ tục mà ngân hàng đã đặt ra. Cuối cùng, nhân viên tín dụng nọ đã tự động giảm mức phí định giá nhà cho anh từ 10 năm xuống còn …1 năm, với số tiền là 300 nghìn đồng.

Sau khi đã bị “hành” đủ kiểu, cuối cùng anh Tùng cũng được ngân hàng giải ngân trong tháng 8 vừa qua.

Một trường hợp điển hình khác là ông Nguyễn Tấn Trung ở Tp.HCM. Ông Trung đã ký hợp đồng mua căn hộ chung cư với chủ đầu tư và cũng thuộc diện được vay gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng nên ông làm hồ sơ để vay số tiền 540 triệu đồng tại Ngân hàng BIDV. Dù không bị ngân hàng này bắt làm thẻ như anh Tùng nhưng ông Trung cũng bị yêu cầu phải mua bảo hiểm khoản vay trị giá 2% trên tổng số tiền vay, tức khoảng 10 triệu đồng.
Ngân hàng nói gì?

Khi đem vấn đề trong trường hợp của anh Tùng đi hỏi một số lãnh đạo ngân hàng hiện cũng đang triển khai gói cho vay 30.000 tỷ đồng và cả đại diện phía Ngân hàng nhà nước (NHNN) thì các vị đều khẳng định với chúng tôi rằng, theo quy định của NHNN thì những khoản phí hay các quy định trên không hề có trong thủ tục cho vay gói hỗ trợ.

Liên hệ với ngân hàng B., nơi anh Tùng vay vốn, chúng tôi được trả lời rằng tất cả các khoản như mua bảo hiểm hay mở thẻ ngân hàng…đều không bắt buộc và đều do chính sách ở từng chi nhánh thỏa thuận với người vay!

Không chỉ anh Tùng và ông Trung nói trên bức xúc mà đây là tâm trạng chung của nhiều người vay tiền trong gói ưu đãi. Riêng ông Trung đã không chịu im lặng mà gửi câu hỏi đến các cơ quan chức năng để tìm câu trả lời. Sau khi nhận được những khúc mắc của ông Trung, NHNN đã yêu cầu BIDV rà soát và báo cáo NHNN về phản ánh của người vay tiền. Nhưng trong công văn mà BIDV trả lời NHNN cũng khẳng định, Ngân hàng này không bắt buộc khách hàng mua các loại bảo hiểm hoặc nộp các loại phí trái, ngoài quy định về cho vay gói 30.000 tỷ đồng!?
Làm sao tránh được “bẫy”?

Thực tế, chuyện xảy ra với ông Trung và anh Tùng khi vay vốn gói 30.000 tỷ ở các ngân hàng không phải là hiếm. Nhiều người cho biết, sau khi tìm hiểu về điều kiện, thủ tục vay vốn trong gói ưu đãi từ Nhà nước họ thừa biết các yêu cầu của cán bộ tín dụng là vô lý, tuy nhiên nếu không làm theo thì ngân hàng ngâm hồ sơ nên đa số đều tắc lưỡi để được vay vốn.

“Biết là sai đấy nhưng giờ vay tiền ngân hàng nào cũng vậy cả thôi, không vấn đề này thì thủ tục khác. Đấy là chưa kể, hầu hết các dự án chúng tôi vay đều có liên kết với ngân hàng để cho vay, nên làm gì có chuyện được lựa chọn ngân hàng để giải ngân”, chị Nguyễn Thị Yến, một người cũng vay tiền mua nhà ở xã hội cho hay. Chị Yến may mắn hơn là không bị nhiều rủi ro như anh Tùng.

Bàn về các vấn đề liên quan đến thủ tục vay vốn, nhiều chuyên gia đồng tình quan điểm, người vay tiền rất khó tránh được những thủ tục và yêu cầu rắc rối của ngân hàng. Các ngân hàng họ cũng không dại gì để lộ sai sót, mà chắc chắn sẽ tìm cách hợp thức hóa bằng cách ghi rõ trong hợp đồng vay vốn các điều khoản khách hàng tự nguyện tham gia. Do đó mới có chuyện, những khúc mắc của khách hàng dù được ai trả lời đi chăng nữa thì cuối cùng cũng chẳng lật tẩy được sai phạm của Ngân hàng.

Tuy nhiên, một số chuyên gia cho biết, cũng không phải là không có cách để người vay tiền thoát được “bẫy” của bên cho vay. Cụ thể, để tránh tối đa những thủ tục vô lý và mất tiền oan, người vay tiền nên tìm hiểu rõ thủ tục, đọc rõ từng điều khoản, yêu cầu phía ngân hàng giải thích tận tường, thỏa đáng rồi mới đặt bút ký hợp đồng.

(Theo Trí thức trẻ/CafeF)