Tín dụng sẽ kìm hãm nhà đầu tư lướt sóng

Một trong những vấn đề được quan tâm là việc ngân hàng nhà nước siết chặt tín dụng, giảm tỷ lệ nguồn vốn huy động ngắn hạn để cho vay đối với các khoản trung, dài hạn từ 60% xuống 40% liệu có gây ảnh hưởng đến sức tiêu thụ của thị trường? Câu trả lời là có, tuy nhiên, nhiều chuyên gia nhận định, sự suy giảm sức mua này không khiến thị trường thiếu sôi động mà có thể coi như một bước thanh lọc thị trường, như hành động cảnh báo và giúp hạn chế sự đầu cơ trong BĐS. Chuyên gia kinh tế Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, đây là sự điều chỉnh mang tính cần thiết nhằm hạn chế rủi ro đổ vốn vào BĐS và tình trạng nhà đầu tư lướt sóng tràn lan như hiện nay.

Nhìn lại năm 2015, sức tiêu thụ của thị trường BĐS cao gần gấp đôi so với năm 2014. Tuy nhiên, phần lớn lượng tiêu thụ này tập trung vào phân khúc hạng sang, hướng đến khách mua chính là giới đầu tư, điều này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho nền kinh tế. Những người có đủ tiền để mua BĐS cao cấp ở Việt Nam thực ra không nhiều, có thể đếm trên đầu ngón tay được, nhưng thực tế việc BĐS cao cấp nóng quá nhanh trong năm qua phần nhiều lại là nhờ sự hỗ trợ tín dụng từ ngân hàng. Nhiều nhà đầu tư, đầu cơ và dân kinh doanh BĐS vẫn bám quá nhiều vào tín dụng hỗ trợ từ ngân hàng, lãi suất ưu đãi của nhà nước để mạnh tay lướt sóng. Việc siết tín dụng khiến dân lướt sóng ít nhiều phải dè chừng, các hình thức đầu tư mua sỉ để bán lẻ cũng sẽ hạn chế hơn.

Sức ép tín dụng có thể sẽ giảm nhu cầu đầu tư BĐS trong năm 2016. Ảnh: Phương Uyên

Siết chặt tín dụng không chỉ khiến người mua dè chừng mà nhiều doanh nghiệp cũng phải thận trọng tính toán đầu ra. Các chủ đầu tư tỏ ra thận trọng hơn khi tung dự án và niêm yết giá nếu không muốn thị trường quay lưng. Hầu hết các doanh nghiệp đều có động thái dè chừng, không bung hàng ồ ạt như năm vừa qua để đề phòng các tình huống khó tiếp cận vốn tín dụng. Chuyên gia kinh tế Ngô Đình Hãn nhận định, không chỉ sức mua sẽ bị tác động mà nguồn cung sản phẩm và các hoạt động mua bán sáp nhập, cũng sẽ bị tác động ít nhiều. Thị trường BĐS vốn lệ thuộc rất lớn vào nguồn vốn ngân hàng, vì vậy, trước nguy cơ tín dụng BĐS có thể bị thắt chặt, doanh nghiệp buộc phải thay đổi kế hoạch kinh doanh. Thêm vào đó, việc thâu tóm lượng lớn sản phẩm trong năm 2015 khiến nguồn vốn hiện có của nhà đầu tư đã không còn nhiều, nếu muốn tiếp tục gom về một lượng lớn sản phẩm nữa nhưng lại không có sự giúp sức từ ngân hàng là một điều rất khó thực hiện.
Đà tăng giá BĐS khó dừng lại

Dù đối mặt với áp lực tín dụng nhưng hầu như việc BĐS sẽ tiếp tục tăng giá là điều không cần bàn cãi. Ngay từ đầu năm nay, giá bán nhiều dự án đã có sự điều chỉnh, ít nhiều cũng tăng thếm 4-6% so với thời điểm cuối năm 2015. Thực tế cho thấy, nhu cầu thị trường hiện không quá lớn đủ để doanh nghiệp liên tục có động thái tăng giá như trên ít nhiều khiến người mua nhà nghi ngại. Thêm vào đó, việc lãi suất vay ngân hàng sẽ khó giữ ở mức ưu đãi như năm 2015 vừa qua gây ảnh hưởng không nhỏ đến sức mua của thị trường. Bắt đầu từ tháng 1/2016, hàng loạt ngân hàng thương mại đã điều chỉnh lãi suất tiền gửi theo hướng tăng nhẹ ở các kỳ hạn. Không dừng lại, kể từ sau tết Nguyên đán đến nay lại thêm nhiều ngân hàng tiếp tục tăng lãi suất huy động lên ở mức cao. Hiện lãi suất huy động đang ở mức 7-8% và rất có khả năng sẽ tiếp tục tăng trong thời gian tới. Điều này tất yếu dẫn đến lãi suất vay vốn tăng theo và trở thành một lực cản cho sức mua của một bộ phận không nhỏ nhà đầu tư. Hiện lãi suất cho vay cá nhân BĐS vào khoảng 11%, dự kiến nếu áp dụng sẽ tăng lên 12-12,5%, người mua nhà sẽ chịu lãi suất vay cao hơn, giá nhà lại liên tục tăng kéo theo sức mua giảm sút. Sức tiêu thụ của toàn thị trường ít nhiều chịu ảnh hưởng.

Lý giải nguyên nhân của việc giá BĐS tăng mà không phải do nhu cầu quá lớn, ông Nguyễn Văn Đực, phó chủ tịch Hiệp hội BĐS Tp.HCM cho rằng, việc đổ chi phí vào tái khởi động dự án, truyền thông rầm rộ khiến chi phí thực tế dội lên. Những chi phí này người mua nhà tiếp tục phải gánh chịu. Doanh nghiệp cần xem xét nhu cầu thị trường để có đánh giá, kế hoạch khả thi, tạo ra những sản phẩm bán phù hợp nếu không rất dễ rơi vào thực trạng tồn kho.

Đồng quan điểm trên, ông Neil MacGregor, Tổng Giám đốc Savills Việt Nam cho rằng, tuy tình hình kinh tế vĩ mô trong năm 2016 được dự đoán sẽ tiếp tục cải thiện, nhờ vào những yếu tố tích cực từ các hiệp ước thương mại vừa ký kết, và nguồn lao động giá rẻ, Việt Nam tiếp tục thu hút thêm nhiều nguồn đầu tư nước ngoài nhưng rất có khả năng sức tiêu thụ của thị trường trong năm 2016 sẽ sụt giảm và tiếp tục đi xuống trong các năm tiếp theo. Sự cạnh tranh trong khu vực sẽ ngày càng khắc nghiệt hơn và sẽ buộc chính phủ có những điều chỉnh chính sách phù hợp, đặc biệt là về thuế, để có thể duy trì lợi thế cạnh tranh trong khu vực, thu hút được nhà đầu tư ngoại – đối tượng tiêu thụ mà phân khúc sản phẩm BĐS hạng sang muốn hướng đến. Thị trường BĐS nhà ở và thương mại của Việt Nam đang dần hồi phục một cách rõ nét kể từ cuộc khủng hoảng Tài chính Thế giới năm 2008. Dẫu vậy, để bảo vệ lợi ích của các nhà đầu tư nước ngoài, Việt Nam phải nâng cao tính minh bạch trong việc phê duyệt các dự án và chú trọng quản lý chặt chẽ các cơ quan thẩm quyền. Các chủ đầu tư cũng nên tìm hiểu mục tiêu và các hướng đầu tư của các khách hàng này để thu hút các nguồn vốn đầu tư nước ngoài.

(Theo Tuổi trẻ online)

Hiện nay, mua chung cư trả góp là một hình thức bán hàng được hầu hết các chủ đầu tư áp dụng. Với hình thức này, người mua chung cư không phải thanh toán ngay 100% giá trị mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ cho vay một khoản tiền bằng 70% giá trị căn hộ, khách hàng phải thế chấp bằng chính căn hộ đang mua hoặc tài sản khác. Bên cho vay và bên vay thỏa thuận với nhau về số tiền lãi vay, tiền gốc được sử dụng để trả dần theo thời gian và mức lãi suất.

Người mua căn hộ trả góp cần chú ý tới những vấn đề dưới đây để quá trình mua bán diễn ra an toàn và có được căn nhà ưng ý.
Tự đánh giá về khả năng thanh toán

Trước khi mua căn hộ trả góp, điều quan trọng nhất là khách hàng cần đánh giá được khả năng tài chính của mình nhằm hạn chế tối đa việc không có khả năng trả nợ. Cụ thể, khả năng tài chính sẽ bao gồm tiền tiết kiệm đang có, hỗ trợ từ người thân, thu nhập hàng tháng sau khi đã trừ đi toàn bộ các khoản chi phí sinh hoạt trong tháng. Người mua chỉ chỉ nên vay tối đa từ 30-50% giá trị căn hộ để tránh mất khả năng chi trả.

Theo lời khuyên của các chuyên gia, khách hàng cần phải luôn nhớ một điều là khi vay tiền mua chung cư, phải bảo đảm tổng số tiền trả nợ gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và cũng không được vượt quá 50% tổng thu nhập của cả gia đình. Điều đó nhằm hạn chế rủi ro về nguy cơ mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng và mất nhà.

Lãi suất ngân hàng cũng là một điều cần lưu ý. Hiện nay, các ngân hàng đang có rất nhiều gói cho vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn đi kèm với những dự án. Song, khách hàng cần tham khảo cụ thể về thời gian áp dụng lãi suất ưu đãi này là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi được tính như thế nào. Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất biên độ là bao nhiêu phần trăm? Biên độ này giao động trong khoảng từ 3-4% là hợp lý, nếu cao hơn thì khách hàng nên cân nhắc lại.

Bạn cần đánh giá về khả năng thanh toán khi mua căn hộ trả góp
Ảnh: Đời sống & Pháp luật Online

Lựa chọn dự án tiện ích, chủ đầu tư uy tín

Khi bạn chọn mua nhà chung cư, đây là yếu tố quan trọng nhất. Rất nhiều trường hợp khách hàng có vấn đề với chủ đầu tư như tiến độ chậm hoặc ngừng xây dựng, bán nhà tính giá bằng đô, bán nhà kiểu “Cuội bán vịt trời”, góp vốn một giá khi lên hợp đồng một giá, thu phí giá trên trời, chất lượng cẩu thả…

Do đó, uy tín và năng lực của chủ đầu tư là điều phải quan tâm đầu tiên, điều này thể hiện qua chất lượng công trình nhà ở, tiến độ giao nhà, đánh giá của khách hàng đối với những dự án trước đó, số năm kinh nghiệm trong ngành cũng như tình hình kinh doanh hiện tại của công ty.

Đồng thời, cũng cần chú ý là dự án chung cư phải có tính pháp lý rõ ràng. Chủ đầu tư phải đang hoàn toàn sở hữu căn hộ, chưa cầm cố, chuyển nhượng và không nằm trong danh sách quy hoạch đền bù của Nhà nước. Các thông tin này khách hàng có thể tới chính quyền địa phương xác nhận nhằm tránh tình trạng dở khóc dở cười khi gặp phải dự án chưa được cấp phép, bị thu hồi, liên quan đến tranh chấp, thuộc khu vực giải tỏa…

Đối với chung cư, khách hàng cũng cần xem xét dự án đã có đầy đủ mọi tiện ích để phục vụ sinh hoạt như trường học, bện viện, siêu thị, công viên… hay chưa? Tòa nhà tọa lạc ở nơi yên tĩnh hay ồn ào, tình hình an ninh trật tự ở khu vực đó, dự án có gần nơi bạn đi làm mỗi ngày hoặc trung tâm, cơ sở hạ tầng tại khu vực có bị ngập nước, những vấn đề về mật độ dân cư, ô nhiễm môi trường, rác thải…
Xem xét kỹ lưỡng hợp đồng

Bạn nên xem xét kỹ lưỡng những điều khoản quy định trong hợp đồng mua nhà trước khi đặt bút ký vào bản hợp đồng mua bán. Thời gian thanh toán và giá cả phải được quy định rõ ràng tránh để phát sinh thêm những chi phí không hợp lý và các mốc thời gian thanh toán không phù hợp với khả năng tài chính hiện có của bạn.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể yêu cầu điều chỉnh, bổ sung một số thông tin xem là không phù hợp, gây bất lợi cho khách hàng. Bạn cũng có thể yêu cầu chủ đầu tư dự án hỗ trợ một phần chi phí liên quan như chiết khấu, phí mua sắm nội thất, phí quản lý chung cư… Bạn nên tham khảo thêm ý kiến của luật sư về những điều khoản hợp đồng được tư vấn thích hợp và không nên đặt cọc trước khi đàm phán.

Khi mua căn hộ trả góp, bạn cần sự trợ giúp của chủ đầu tư về thủ tục vay tiền ngân hàng. Bạn nên hỏi kỹ lưỡng các giấy tờ cần thiết, xem liệu mình có đủ điều kiện để vay không, lãi suất là bao nhiêu nhằm tránh trường hợp xong mọi thủ tục mua bán lại gặp rắc rối trong vấn đề vay vốn ngân hàng.

(Theo Trí thức trẻ)

Tuy nhiên, theo Chủ tịch HoREA Lê Hoàng Châu, mặc dù gói tín dụng này chưa đạt hiệu quả như kỳ vọng song vẫn cần tiếp tục triển khai và tìm những biện pháp để giải ngân hiệu quả hơn.

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch HoREA

– Tới ngày 15/9/2015, gói tín dụng hỗ trợ 30.000 tỷ đồng mới chỉ giải ngân được hơn 26%. Theo nhiều ý kiến, gói hỗ trợ này nên kết thúc để có gói tín dụng mới phù hợp hơn. Đối với ý kiến này, quan điểm của ông ra sao?

Tỷ lệ giải ngân tới thời điểm này mới chỉ đạt 26% là rất thấp và vẫn chưa đạt như kỳ vọng. Nhưng thực tế tới nay, mới chỉ có gói hỗ trợ 30.000 tỷ đồng là có cơ chế tín dụng đầy đủ nhằm hỗ trợ người mua nhà có thu nhập thấp với sự tham gia của 15 ngân hàng. Như thông tin bạn vừa cung cấp, tỷ lệ giải ngân của gói 30.000 tỷ đồng mới đạt 26% nên chúng ta vẫn còn có một nguồn vốn lớn và cần biện pháp nhằm tiếp tục giải ngân hiệu quả.

– Để việc giải ngân diễn khả quan hơn, Hiệp hội có đề xuất gì, thưa ông?

Quy định người mua nhà cần phải chứng minh thu nhập còn bất hợp lý chính là nút thắt lớn nhất khiến gói 30.000 tỷ đồng trì trệ. Điểm d, Khoản 3, Điều 14, Nghị định 188/2013/NĐ-CP của Chính phủ về việc phát triển và quản lý nhà ở xã hội quy định, đối tượng người thu nhập thấp phải là người không thuộc diện phải đóng thuế thu nhập thường xuyên, tức là có mức thu nhập dưới 9 triệu đồng/tháng. Nhưng phía ngân hàng thì đánh giá, những người có mức thu nhập nêu trên sau khi trừ chi phí sinh hoạt thì không có đủ khả năng trả nợ. Bên cạnh đó, còn phải kể tới những người làm công việc tự do, có khả năng mua nhà song không thể chứng minh thu nhập.

Vì thế, Hiệp hội kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây dựng cho phép đối tượng mua nhà ở xã hội không cần thiết phải chứng minh thu nhập bởi trên thực tế, khi mua, thuê mua thì khách hàng đã dùng chính căn hộ đó để thế chấp cho hợp đồng này.

HoREA đã kiến nghị giảm lãi suất cho vay mua nhà ở xã hội xuống mức từ 3-3,5%/năm. Ảnh:Hoài Nam

– Trên cơ sở đó, Hiệp hội đã kiến nghị giảm lãi suất cho vay của gói tín dụng hỗ trợ này xuống mức 3- 3,5%/năm. Thưa ông, căn cứ nào để Hiệp hội đưa ra kiến nghị trên?

Hiện nay, lãi suất của gói tín dụng 30.000 tỷ đồng đang là 5%/năm nhưng theo HoREA, mức lãi suất nên đưa về 3-3,5%/năm với nhà ở xã hội và về từ 4-4,5%/năm áp dụng cho năm 2016 đối với phân khúc nhà ở thương mại có giá bán dưới 1,05 tỷ đồng/căn để phù hợp với thu nhập phổ biến của nhân dân và thực tế lạm phát (đó cũng là mức lãi suất phổ biến tại nhiều quốc gia).

– Mới đây, xuất hiện thông tin một số chủ đầu tư câu kết với người mua nhà để trục lợi gói 30.000 tỷ đồng, để hạn chế tình trạng trên, theo ông cần có giải pháp gì?

Gói tín dụng 30.000 tỷ đồng là nhằm hỗ trợ người mua nhà có mức thu nhập thấp. Về mặt đạo đức, một số chủ đầu tư dự án nhà ở thương mại làm “chiêu trò” để người mua nhà thụ hưởng gói vay này là đã tước đi cơ hội của người mua nhà thu nhập thấp. Về mặt luật pháp, chúng ta hiện chưa có chế tài xử lý tình trạng trên ngoài quy định hợp đồng mua bán sẽ vô hiệu ở những trường hợp sai phạm bị phát hiện.

– Hiện nay, quá trình chuyển đổi dự án nhà ở thương mại thành nhà ở xã hội và chia nhỏ căn hộ vẫn diễn ra khá chậm chạm, Hiệp hội có đề xuất nào để việc chuyển đổi hiệu quả hơn?

Doanh nghiệp hiện nay muốn chuyển đổi dự án nhà ở thương mại thành dự án nhà ở xã hội phải đi qua các bước, cụ thể: Được cấp tỉnh thông qua, sau đó trình lên Bộ Xây dựng, Bộ Xây dựng sẽ có văn bản chuyển Ngân hàng Nhà nước, trên cơ sở đó Ngân hàng Nhà nước có văn bản chuyển tới ngân hàng thương mại thì mới hoàn tất thủ tục giải quyết cho doanh nghiệp.

Như vậy, thủ tục là khá rườm rà, Hiệp hội đã đề nghị Chính phủ giao toàn quyền cho UBND cấp tỉnh quyết định phê duyệt những dự án nhà ở xã hội của địa phương, không phải trình Ngân hàng Nhà nước, Bộ Xây dựng để xét duyệt như hiện nay.

Riêng về giải pháp chia nhỏ căn hộ, UBND Tp.HCM hiện đang có chủ trương “siết” lại bởi lo ngại áp lực hạ tầng và dân số. Nhưng HoREA đang xem xét để đề nghị UBND Tp.HCM giải quyết nhanh cho các dự án có đủ điều kiện chuyển đổi.
(Theo Đầu tư chứng khoán)

Anh Nam Hưng có hộ khẩu Tp.HCM, hiện đang làm cơ sở sản xuất gia công may mặc tại nhà với mức thu nhập bình quân hàng tháng tầm 15 triệu đồng. Mấy năm nay anh đi thuê nhà (vừa ở vừa làm nơi gia công may mặc) với giá 7 triệu đồng một tháng.

Đến khi tích lũy được 300 triệu đồng, anh cũng đắn đo trong việc có nên vay tiền ngân hàng để mua nhà không, bởi lo sợ với mức thu nhập này sẽ khó xoay xở trong việc trả nợ. Nhưng sau đó anh Hưng liều quyết định vay ngân hàng 70% để mua luôn căn nhà rộng 63m2 trị giá 1 tỷ đồng. Anh cho biết, hiện tại việc trả nợ của anh khá ổn.

Theo chia sẻ của anh Hưng, để đảm bảo đủ khả năng trả nợ thì điều tiên quyết cần lưu ý là số tiền tiết kiệm mỗi tháng phải cao hơn số tiền trả góp gốc và lãi mỗi tháng (lường trước trường hợp lãi suất sau này biến động hoặc là trong chi tiêu sinh hoạt phát sinh ngoài kế hoạch). Vì vậy, tuỳ vào số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng của mỗi người là bao nhiêu mà cân nhắc về thời hạn vay ngắn hay dài (nếu vay dài thì áp lực trả nợ thấp vì số tiền trả hàng tháng ít, nếu vay càng ngắn thì áp lực trả nợ càng cao).

Cụ thể, trường hợp của anh Hưng, sau khi trừ chi tiêu (tiền ăn uống tầm 3 triệu đồng và các khoản chi phí khác như đau ốm, điện nước, mua sắm đồ đạc… tầm 2 triệu đồng, còn tiền thuê nhà không mất vì sẽ ở nhà mới mua) thì mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 9 triệu đồng. Theo số tiền này mà khoản vay phải tính toán làm sao để mỗi tháng trả cả gốc lẫn lãi không được vượt số tiền tiết kiệm 9 triệu này.

Chính vì vậy, anh quyết định vay trong thời gian 15 năm thì khoản tiền trả gốc hàng tháng khoảng 3,8 triệu đồng cho đến khi đến hạn. Với lãi suất khoảng 8% một năm (cố định 24 tháng đầu), thì tiền lãi tính ra mỗi năm anh phải trả 56 triệu đồng (tức 4,7 triệu đồng mỗi tháng). Sau đó, số tiền lãi sẽ giảm theo từng tháng với dư nợ ban đầu giảm dần, với điều kiện lãi suất không tăng). Tổng cộng cả gốc và lãi, anh phải chi tầm 8,5 triệu đồng mỗi tháng, như vậy đảm bảo thấp hơn số tiền có thể tiết kiệm hàng tháng.

Khi vay tiền mua nhà, cần đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Ảnh: PV

Trường hợp của anh Hưng không phải là cá biệt, bởi hiện nay khi lãi suất thị trường đang ở mức tương đối thấp thì nhu cầu vay vốn để mua nhà khá phổ biến.

Tương tự, anh Hùng ở quận 6, Tp.HCM đang làm việc tại một công ty tư nhân với thu nhập 10 triệu đồng một tháng (mỗi tháng tiết kiệm được khoảng 6 triệu đồng), Anh cho biết, đang xoay xở khá ổn với khoản nợ vay 490 triệu đồng để mua căn nhà trị giá 700 triệu đồng.

Song, một trong những lo ngại của người mua nhà khi nghĩ đến việc vay tiền ngân hàng đó là sợ lãi suất ngân hàng sẽ biến động khó lường sau đó. Về những băn khoăn đó, các chuyên gia tài chính khuyến cáo người dân khi đi vay tiền cần để ý thật kỹ các quy định về thời hạn vay và lãi suất, cùng với điều khoản thanh lý hợp đồng.

Theo chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu, đây là thời điểm thích hợp để mua nhà nếu là tiền nhàn rỗi, còn đối với trường hợp vay ngân hàng thì mức thu nhập tầm 15 triệu đồng trở lên và biết tính toán chi tiêu, cùng với việc vay dài hạn (khoảng 10 – 15 năm trở lên) thì vẫn ổn.

Vị chuyên gia này đưa ra lời khuyên, người dân cần phải luôn nhớ một điều là khi vay tiền mua nhà, phải đảm bảo tổng số tiền trả gốc và lãi hàng tháng luôn thấp hơn số tiền tiết kiệm được và không được vượt quá 50% tổng thu nhập của gia đình. Điều này nhằm giúp hạn chế rủi ro về việc nguy cơ mất nhà và mất khả năng thanh toán nợ ngân hàng. Đồng thời, ông Hiếu cũng khuyến cáo người dân cần có các phương án về nguồn trả nợ dự phòng (có thể mượn từ bạn bè, gia đình,…) để khi lỡ xảy ra các tình huống xấu như thu nhập khó khăn hay mất việc,…

Còn theo đánh giá của chuyên gia tài chính Đinh Thế Hiển, mặt bằng lãi suất 8-10% một năm đối với khoản vay BĐS 5-15 năm là tương đối hợp lý và khó có thể đòi hỏi giảm hơn trong 1 đến 2 năm tới. Các dự án được hỗ trợ lãi suất dưới 6% trong thời gian đầu cũng được xem là rất hấp dẫn. Đối với những người có nhu cầu nhà ở thực, có nguồn thu nhập ổn định, đã có nguồn tiền trên 30% giá trị căn nhà dự kiến mua và đảm bảo khả năng trả góp nợ vay thì đây cũng là thời điểm thích hợp để mua nhà.

Dưới góc độ một chuyên gia về BĐS, Chủ tịch HĐQT Công ty CP Đầu tư Nam Nguyễn Xuân Quang phân tích, giả sử với thu nhập hàng tháng 10 triệu đồng thì công thức để tính năng lực mua nhà vừa túi tiền (afordable house) phù hợp với lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam (lãi suất cho vay mua nhà tại Việt Nam cao hơn các nước) sẽ là: Giá nhà bằng tổng thu nhập hộ gia đình một năm nhân cho 3-5 lần, cụ thể tiền tiết kiệm của hộ gia đình 1 tháng phải cao hơn số tiền trả góp 1 tháng. Theo công thức đó thì người có nhu cầu có thể trả góp hàng tháng 5-7 triệu đồng để mua được căn nhà 600-700 triệu đồng.

(Theo Vnexpress)

Khi thị trường bất động sản (BĐS) dần ấm nóng như hiện nay, giới chủ đầu tư tại Tp.HCM lại đua nhau bung hàng ra chào bán. Theo một báo cáo mới đây của Bộ Xây dựng, chỉ tính trong quý II năm nay, Tp.HCM đã có trên 10 nghìn căn hộ được thị trường hấp thụ. Trước sức nóng của thị trường, các chủ đầu tư, môi giới bán và cả nhà băng đều ra sức cạnh tranh bằng các dịch vụ cộng thêm cho khách hàng.

Đơn cử, dự án Rivierapoint ở quận 2 được chủ đầu tư rao bán với nhiều dịch vụ hấp dẫn, trong đó khách hàng rất quan tâm đến gói ưu đãi “mua căn hộ đương nhiên có 1 chỗ đậu xe hơi”. Tuy nhiên, xe đậu ở vị trí nào thì bước đầu chủ đầu tư vẫn chưa nêu cụ thể, và việc say này chủ đầu tư có thu tiền trông coi xe hay không, phí bao nhiêu mỗi tháng… khách hàng cũng chưa được biết.

Tương tự là trường hợp dự án biệt thự liền kề của chủ đầu tư là Công ty Khang Điền ở quận 9. Theo chủ đầu tư, hiện đã có nhiều nhà băng nhảy vào cam kết cho vay mức rất cao so với giá trị căn nhà nhưng lãi suất chỉ tầm trên dưới 6%/năm. Trước sức hấp dẫn của gói dịch vụ này, nhiều khách hàng tìm hiểu kỹ mới biết, mức lãi suất ưu đãi trên chỉ áp dụng trong thời gian đầu, còn sau đó lãi suất sẽ thả nổi. Tuy nhiên, mức lãi vay thả nổi ở mức bao nhiêu, cao hơn hay thấp hơn so với lãi suất bình quân chung của các ngân hàng lớn thì khách hàng cũng chưa được chủ đầu tư và nhà băng cung cấp.

Một dự án khác là An Gia Star ở quận Bình Tân đang được rao bán với giá chỉ 779 triệu đồng/căn hộ 2 phòng ngủ. Đây cũng là dự án thuộc diện nhà ở giá rẻ nên chủ đầu tư có cam kết hỗ trợ người mua nhà được vay gói ưu đãi 30.000 tỷ với lãi suất 5% kéo dài đến 15 năm. Vậy nhưng, nhân viên kinh doanh của một số đơn vị môi giới dự án này vẫn “nổ” rằng đây là dự án cao cấp bậc nhất quận Bình Tân, thậm chí khách mua nhà còn được tặng nội thất cao cấp của Nhật Bản và châu Âu cho toàn căn hộ!?

Mặc dù các chủ đầu tư đưa ra nhiều gói khuyến mại hấp dẫn nhưng người mua nhà vẫn nên xem xét kỹ các điều khoản dịch vụ

Thậm chí để thu hút khách, nhiều đơn vị phân phối không ngần ngại “gắn” thêm vị trí đắc địa vào dự án. Đơn cử, dự án căn hộ The Gold View dù có vị trí tại 346 Bến Vân Đồn, phường 1, quận 4 nhưng nhà phân phối dự án này là công ty BĐS DK vẫn nâng thành vị trí vàng, vị trí đắc địa hoặc…tốt nhất khu vực, rồi chỉ 1 bước chân là qua quận 1… Và đương nhiên, giá bán dự án cũng “nâng” theo với 33 triệu đồng/m2.

Do bán biệt thự cao cấp nên các nhân viên phía môi giới dự án V.H của một doanh nghiệp ở Tp.HCM cũng không ngần ngại gắn thêm họ “Tây” phía trước tên tiếng Việt nhằm nâng tầm đẳng cấp, chất lượng ngoại cho dự án với lời quảng cáo có cánh: Khách mua nhà sẽ được sở hữu tài sản là biệt thự nghỉ dưỡng cao cấp tại các bãi biển đẹp nhất hành tinh như Đà Nẵng, Nha Trang và Phú Quốc. Đồng thời, người mua còn được chủ đầu tư cam kết trả lại 85% lợi nhuận cho thuê biệt thự nhưng không dưới 8% giá trị biệt thự mỗi năm.

Thậm chí với dự án khá ăn khách hiện nay như căn hộ Him Lam Chợ Lớn, với giá từ 1,65 tỷ đồng/căn, người rao bán cũng “tặng kèm” một loạt khẳng định như: Vị trí đẹp, tiềm năng lớn, cơ hội đầu tư sinh lời cao, vị trí ngay trung tâm hành chính quận 6, tất cả các căn đều là căn góc, 3 mặt thông thoáng… Ngoài ra người rao bán còn đưa ra nhiều ưu điểm khác như trang thiết bị nội thất cao cấp, chất lượng xây dựng được đảm bảo bởi nhà thầu lớn, người mua nhận nhà vào ở ngay nhưng vẫn được trả chậm đến 5 năm…Đặc biệt là lời hứa “chắc nịch”: nếu người mua nhận giao nhà hoàn thiện có thể khai thác cho thuê ngay để sinh lợi và bên bán sẽ “thuê lại với giá từ 12 – 15 triệu đồng/tháng”.

Nếu theo lời quảng cáo trên, ít nhất mỗi năm nhà đầu tư mua căn hộ rồi cho thuê lại có thể thu về đến 144 triệu đồng và cao nhất lên tới 180 triệu đồng. Tuy nhiên, những thông tin cụ thể như việc có cho thuê lại được với giá hấp dẫn trên hay không và trong bao lâu mới tìm được khách thuê, mỗi năm cho thuê được bao nhiêu tháng…lại không rõ ràng, vì vậy nhà đầu tư muốn mua để cho thuê lại vẫn nên cân nhắc…

(Theo CAND)